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¿Qué es una IRA?

  • 25 de enero de 2018
  • Por Erin Palmer, mercadeo de contenido

    Erin Palmer

    Especialista en mercadeo de contenido

    Erin Palmer es especialista en mercadeo de contenido en Suncoast Credit Union. Ha escrito artículos en muchas publicaciones y sitios web, incluidos el Chicago Tribune y el Huffington Post. Erin es feliz cuando lee libros, prueba nuevos restaurantes o juega con sus perros.

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  • Categoría: PLAN Y RETIRO
  • IRA, Retiro

¡Si algo es seguro es que a la industria financiera le encantan los acrónimos! Desde APR a IRA, puede ser confuso administrar sus finanzas mientras intenta descifrar qué significa todo eso. ¡Lo entendemos!

IRA significa cuenta individual de retiro o arreglo de retiro individual. Antes de que ahondemos en detalle sobre qué son las IRA y cómo funcionan, comencemos con la pregunta más importante: ¿por qué es importante para usted?

Formas en que las IRA pueden ayudarle

Las IRA pueden ayudarle a ahorrar dinero para su retiro. Aunque todavía no piense en el retiro o crea que no tiene suficiente para ahorrar, ¡siga leyendo!

Posponer el ahorro no parece ser algo muy importante; sin embargo, puede tener un gran impacto en la cantidad de dinero con la que contará a futuro. Este es un ejemplo de cómo una diferencia de 10 años en los tiempos de inicio puede generar una diferencia drástica en los ahorros.

Henry comienza a ahorrar a los 23 años. Ahorra $4,000 al año hasta que cumple los 33 años, luego deja de ahorrar y mantiene el dinero en la cuenta.
Greg comienza a ahorrar a los 33 años y ahorra $4,000 al año hasta que cumple 65.
 

En este ejemplo*, Henry solo ahorró durante 10 años mientras que Greg lo hizo por 32 años. Además, Henry invirtió menos dinero con el tiempo que Greg. Si ambas cuentas tenían una devolución anual del 8%, adivine quién tendrá más dinero a los 65 años.

Los 10 años de inversiones de Henry darían un total de $734,530, mientras que los 32 años de inversiones de Greg sumarían $579,802. Esto significa que, aunque ahorró menos dinero en un período de tiempo más breve, Henry obtuvo más simplemente por comenzar antes.

Nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar para su retiro. Sin embargo, cuanto antes comience, más puede acumular a largo plazo.

Ahora que sabe cuánta diferencia pueden hacer estos ahorros a largo plazo, abordemos algunos de los diferentes tipos de IRA y los beneficios de cada una.

¿Qué es una IRA tradicional?

Una IRA tradicional es una cuenta de ahorros para el retiro que ofrece ventajas impositivas. El dinero que contribuye a una IRA tradicional puede ser deducible de impuestos en parte o en su totalidad. Por lo general, los fondos que usted contribuye a una IRA tradicional no son gravables hasta que los retira.

Requisitos y límites anuales para una IRA tradicional:

  • Se requiere una compensación elegible (ingresos ganados)
  • Debe ser mayor de 70 años½
  • Los límites de la contribución anual son de $5,500 a partir del 2018 para las personas mayores de 49 años
  • Los límites de la contribución anual son de $6,500 a partir del 2018 para las personas mayores de 50 años
  • El total de contribuciones para todas sus contribuciones de IRA tradicionales y Roth combinadas no puede superar este límite

Los límites de su contribución a las IRA no aplican para las contibuciones de transferencias o los reembolsos reservistas calificados.

Beneficios de una IRA tradicional

Siempre y cuando guarde dinero en una IRA, no pagará impuestos o intereses sobre sus contribuciones. De esta manera, es más fácil acumular intereses y aumentar sus ahorros.

Otros beneficios incluyen:

  • Los ahorros tienen impuesto diferido hasta que los retira
  • Puede inscribirse en una IRA tradicional por su cuenta, sin la participación de su empleador
  • Las opciones de inversión son flexibles
  • Puede acceder fácilmente a sus cuentas
  • La deducción de impuestos puede ocurrir de inmediato cuando usted contribuye, de ser elegible
  • Es posible que obtenga un crédito tributario, cuando sea elegible

¿Qué es una IRA Roth?

Al igual que una IRA tradicional, una IRA Roth es una cuenta de ahorros para el retiro con ventajas impositivas. No hay límites de edad para las IRA Roth, pero sí existen límites definidos para la compensación elegible.

Estos límites podrían depender de los ajustes en el costo de vida y de su estado civil para la declaración de impuestos. A partir del 2018, no puede contribuir a una IRA Roth si está soltero y si su ingreso bruto ajustado modificado supera los $135,000 al año, o si está casado y tiene una declaración de renta conjunta con un ingreso bruto ajustado modificado que supera los $199,000 al año.

Requisitos y límites anuales para una IRA Roth:

  • La compensación elegible debe ser menor a los límites definidos
  • Los límites de la contribución anual son de $5,500 a partir del 2018 para las personas mayores de 49 años
  • Los límites de la contribución anual son de $6,500 a partir del 2018 para las personas mayores de 50 años
  • El total de contribuciones para todas sus contribuciones de IRA tradicionales y Roth combinadas no puede superar este límite

Beneficios de una IRA Roth

Las IRA Roth acumulan ahorros con el tiempo y pueden generar ahorros a largo plazo.

Otros beneficios incluyen:

  • Los ahorros tienen impuesto diferido hasta que los retira
  • Puede inscribirse a una IRA Roth por su cuenta, sin la participación de su empleador
  • Las opciones de inversión son flexibles
  • Puede acceder fácilmente a sus cuentas
  • Las distribuciones son libres de impuestos, cuando son elegibles
  • Es posible que obtenga un crédito tributario, cuando sea elegible
  • No hay requisitos de distribuciones mínimas durante su vida

Sin importar qué tipo de ahorros de retiro elija, ¡es momento de comenzar!

Para obtener más información sobre las opciones y servicios de ahorros para el retiro, consulte nuestros recursos de planificación de retiro.

* Este material es solo a efectos ilustrativos y no intenta representar o predecir el desempeño de alguna inversión específica. Este ejemplo no refleja el impacto de los impuestos, costos de transacción y otros cargos asociados con la inversión.

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