Calculadora de objetivo de inversión

¿Qué le demandará alcanzar su objetivo de inversión? Use esta calculadora de objetivo de inversión para determinar cuánto podría crecer su inversión antes de los impuestos, después de los impuestos y después de los impuestos y la inflación. Además le brindará sugerencias sobre qué cambiar si su plan no le permitirá lograr su objetivo de inversión.


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Realizar depósitos:
Consulte el informe para ver resultados detallados en forma de tabla.

Definiciones

Objetivo de inversión
Su objetivo por el valor total de su inversión o inversiones.
Años para acumular
La cantidad de años que usted tiene para ahorrar.
Monto de la inversión inicial
El total del monto que inicialmente invertirá o que actualmente ha invertido para su objetivo de inversión.
Contribución periódica
La cantidad con que contribuirá a su inversión cada período. También puede seleccionar si desea que su contribución se realice al principio o al final del período.
Frecuencia de la contribución
La frecuencia con la que realizará contribuciones regulares a esta inversión.
Interés compuesto
Interés sobre un interés de inversión, más el interés previo. Cuanto más frecuente sea, más pronto su interés acumulado generará intereses adicionales. Debe averiguar con su institución financiera para conocer cada cuánto se capitaliza el interés en su inversión particular.
Realizar depósitos al comienzo del período
Marque esta casilla para que todas las contribuciones adicionales se realicen al comienzo de cada período. Desmarque esta casilla para que se lleve a cabo al final del período. Realizar contribuciones al comienzo de cada período permite que su dinero comience a obtener rendimiento aumentándolo inmediatamente.
Tasa de rendimiento de la inversión
Esta es la tasa de rendimiento que usted espera de sus inversiones. También puede seleccionar la frecuencia con la que las ganancias se capitalizan en su cuenta de inversión. La tasa de rendimiento real depende en gran medida de los tipos de inversiones que usted elige. Para Standard & Poor's 500® (S&P 500®), para los 10 años que terminan el 31 de diciembre de 2012, la tasa de rentabilidad capitalizada anual fue del 7.1%, incluida la reinversión de los dividendos. Desde enero de 1970 hasta finales de 2012, la tasa de rentabilidad capitalizada anual promedio para el índice S&P 500® fue del 10.1%, incluida la reinversión de los dividendos (fuente: www.standardandpoors.com). Desde 1970, el rendimiento mayor para periodos de 12 meses fue del 61% (junio de 1982 hasta junio de 1983). El rendimiento más bajo para periodos de 12 meses fue del -43% (marzo de 2008 hasta marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pueden pagar un 0.25% o menos, pero conllevan un riesgo significativamente menor de pérdida de los saldos de capital adeudado.

Cabe recordar que son situaciones hipotéticas y que las tasas de rendimiento no pueden predecirse con certeza; asimismo, las inversiones que pagan tasas más elevadas están generalmente sujetas a mayores riesgos y volatilidad. La tasa de rendimiento real de las inversiones puede variar mucho con el tiempo, especialmente para las inversiones a largo plazo. Esto incluye posibles pérdidas de capital para sus inversiones. No se puede invertir directamente en un índice y la tasa de rentabilidad capitalizada antes mencionada no refleja cargos por ventas u otros cargos que le puedan cobrar los fondos y/o las compañías de inversión.

Tasa de inflación prevista
Esta es la tasa de inflación promedio a largo plazo prevista. Una medición común de la inflación en Estados Unidos es el índice de precios al consumidor (CPI). Desde el 1925 hasta el 2012, el CPI tiene un promedio a largo plazo de 3.0% anual. Durante los últimos 40 años, el CPI más alto registrado fue de 13.5% en 1980.
Tasa impositiva marginal federal
Su tasa impositiva marginal federal. Use la tabla a continuación que le ayudará a estimar su tasa impositiva federal de 2013.
Estado civil para declaración del contribuyente y tasas impositivas de ingresos 2013*
Tasa impositiva Casado/a con declaración conjunta o viudo/a que califica Soltero/a Jefe de familia Casado/a con declaración por separado
10% $0 - $17,850 $0 - $8,925 $0 - $12,750 $0 - $8,925
15% $17,850 - $72,500 $8,925 - $36,250 $12,750 - $48,600 $8,925 - $36,250
25% $72,500 - $146,400 $36,250 - $87,850 $48,600 - $125,450 $36,250 - $73,200
28% $146,400 - $223,050 $87,850 - $183,250 $125,450 - $203,150 $73,200 - $111,525
33% $223,050 - $398,350 $183,250 - $398,350 $203,150 - $398,350 $111,525 - $199,175
35% $398,350 - $450,000 $398,350 - $400,000 $398,350 - $425,000 $199,175 - $225,000
39.6% más de $450,000 más de $400,000 más de $425,000 más de $225,000
*Atención: no utilice esta tabla de tasa impositiva para calcular los impuestos de 2012. Úsela solamente para conocer las estimaciones de 2013. Fuente: escala contributiva preliminar de 2013 sujeta a corrección http://www.irs.gov
Tasa impositiva marginal estatal
Su tasa impositiva estatal marginal. Si sus impuestos estatales son deducibles en su devolución federal, tendremos esto en cuenta al calcular su tasa impositiva marginal federal y estatal combinadas.
Impuestos estatales deducibles
Verifique aquí si sus impuestos estatales son deducibles en su devolución federal. Generalmente, si detalla sus deducciones en el Anexo A (Schedule A) de su devolución federal, debe marcar esta casilla.


La información y las calculadoras interactivas se encuentran disponibles como herramientas de autoayuda que usted puede utilizar para su uso personal pero no tienen como finalidad proporcionar asesoramiento de inversión. No podemos ni garantizamos su exactitud o aplicabilidad con relación a sus circunstancias individuales. Todos los ejemplos son hipotéticos, para propósitos ilustrativos. Lo instamos a buscar profesionales calificados que puedan aconsejarle en todo lo relacionado con sus finanzas personales.