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Por qué los educadores aman los planes de retiro 403(b)

Los empleados en el área de la educación saben que a pesar de ser una profesión muy gratificante, pero puede ser agotadora. Los maestros, los administradores y otros empleados de escuelas públicas pasan años dedicados a ayudar a los estudiantes, así que merecen relajarse y disfrutar de su retiro cuando llega el momento.

Es por eso que es muy importante que los empleados escolares planifiquen su futuro. Para poder relajarse y retirarse con facilidad, tiene que haber un plan en marcha para contar con los fondos para pagar las facturas y disfrutar de la vida después del retiro. Unas de las opciones de planificación de retiro más populares para las personas que trabajan en educación es el plan 403(b). Repasemos en qué consiste este plan y por qué a los educadores y empleados escolares les encanta tanto.

¿En qué consiste el plan 403(b)?

Un plan 403(b) es un tipo de plan de retiro que ofrece cuentas protegidas de impuestos para grupos específicos de personas elegibles. Los empleados que trabajan en escuelas públicas, en organizaciones sin fines de lucro y en otras organizaciones exentas de impuestos por lo general son elegibles para los planes 403(b).

¿Qué diferencia hay entre el plan 401(k) y el 403(b)?

Ambos planes, 401(k) y 403(b), están diseñados para ayudar a los empleados a ahorrar para el retiro. Sin embargo, los planes 403(b) solo están disponibles para personas específicas que trabajan en organizaciones exentas de impuestos. Los costos administrativos de los planes 403(b) tienden a ser más bajos en muchos casos.

Comparación entre los ahorros tributables y los de impuestos diferidos en 30 años.
Una contribución de $100 por cheque de nómina en 30 años en una cuenta 403(b) con impuestos diferidos superará a una cuenta de ahorros tributable en más del 30%. Como se puede observar, el valor de la cuenta 403(b) con impuestos diferidos es de $325,434 en comparación con los $221,166 de una cuenta tributable. Este ejemplo asumen una tasa de rendimiento anual del 8% antes de los impuestos y una categoría impositiva marginal del 25%.

Beneficios de los planes 403(b)

Existen muchos motivos por los que a los empleados de las escuelas públicas les gustan los planes 403(b) para sus retiros. Todo se resumen en los excelentes beneficios que los planes 403(b) tienen para ofrecer.

Algunos de los beneficios de los planes 403(b) incluyen:

  • Crecimiento y capitalización de ahorros con impuestos diferidos
  • Baja del ingreso tributable
  • Las contribuciones se pueden hacer de manera automática a través del cheque de nómina
  • Algunas opciones de retiro anticipado pueden estar exentas de multas
  • Algunos empleadores ofrecen igualación de contribuciones con el plan 403(b)
  • Puede tener opciones Roth 403(b) disponibles

Según los detalles del plan 403(b), hay beneficios adicionales que pueden formar parte del plan. Puede tener la opciones de comprar años adicionales de créditos de servicio sin impuestos o de realizar contribuciones para ponerse al día luego de alcanzar cierta edad o de haber trabajado cierta cantidad de años. Revise los detalles de su plan para asegurarse de que está aprovechando al máximo los beneficios de su 403(b).

Consejos para aprovechar al máximo su plan 403(b)

Como cualquier plan de retiro, es mejor comenzar temprano para aprovechar al máximo la cuenta 403(b). Aunque usted no contribuya mucho al comienzo de su carrera, incluso las contribuciones pequeñas ahora pueden tener un gran impacto en el futuro. Además, siempre aproveche cualquier tipo de programa de igualación de contribuciones del empleador que esté disponible para usted. Si su empleador está dispuesto a igualar contribuciones, ¡es dinero gratis! No se lo pierda.

Si trabaja en una escuela pública y no tiene una cuenta 403(b), ¡consúltelo hoy! Vale la pena invertir en su futuro.


La información de este artículo no tiene el fin de ofrecer asesoría sobre sus necesidades de planificación sucesoria o tributaria. Para obtener asesoría sobre planificación sucesoria o tributaria, consulte a su abogado o asesor tributario. Servicios de inversión y fideicomisos de Suncoast es un nombre comercial usado por Suncoast Credit Union. Valores vendidos, servicios de asesoramiento ofrecidos a través de CUNA Brokerage Services, Inc. (CBSI), miembro de FINRA/SIPC, corredor/agente bursátil y asesor de inversiones registrado. CBSI tiene un contrato con la institución financiera para ofrecer valores a los miembros. Los servicios de fideicomiso se ofrecen a través de MEMBERS Trust Company, Oficina del Controlador de Divisas. CBSI es un corredor/agente bursátil registrado en los cincuenta estados de Estados Unidos de América. No está asegurado por NCUA, sin garantía de institución financiera, puede perder valor. No es depósito de ninguna institución financiera.

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