¿No sería lindo recorrer el mundo después de retirarse o pasar unos días relajado en la playa con sus seres queridos?

Lamentablemente, los fondos para convertir sus sueños de retiro en una realidad no aparecerán mágicamente en su cuenta bancaria. Depende de usted tomar los pasos necesarios para aumentar su patrimonio ahora y dejarle todo listo a su familia para después.

Sin importar qué idea tenga para su vida luego del retiro, establecer un plan de retiro puede ayudarlo a trabajar en pos de sus objetivos de retiro. Como familia nueva, el primer paso es hacer un plan para su administración del dinero día a día. Una vez que tenga eso, estará listo para comenzar a planificar para el futuro.

Discuta su futuro financiero

Antes de armar un plan, deberá tener en claro para qué está planificando. Siéntese con su pareja y decidan qué eventos financieros están en el horizonte. Además, use esto como una oportunidad de ponerse de acuerdo sobre las expectativas.

Puede dividir estos eventos en necesidades y deseos para poder priorizar el gasto y centrarse en sus objetivos.

Es probable que las prioridades cambien con los años, pero algunas preguntas sencillas pueden ayudarlo a decidir en qué enfocarse cuando de sus finanzas se trata:

• Alguno de los dos, ¿tiene deuda?
• ¿Tiene planificados grandes eventos en su vida (pagar una boda, formar una familia, financiar la educación, comprar una casa, etc.?
• ¿Cuáles son sus objetivos profesionales?
• ¿A qué edad espera retirarse?

Según lo que comenten, pueden decidir cómo priorizar cosas tales como el pago de las deudas y el ahorro para grandes eventos en la vida, y al mismo tiempo ahorrar para el retiro. Por ejemplo, tiene sentido pagar primero las deudas con interés alto para poder tener más para hacer inversiones en el futuro. Y los planes de ahorros para la universidad pueden ayudarlo a encarar las necesidades educativas de sus hijos sin sacrificar su propia planificación de retiro.

Comience a ahorrar para el retiro ahora

Con los gastos de todos los días, parece que uno no tiene dinero de sobra. Resista la tentación de posponer el ahorro para el retiro para después. Hasta las contribuciones más pequeñas pueden hacer una gran diferencia en el futuro.

Por ejemplo, si comienza a ahorrar $2,000 a la edad de 25, tendrá aproximadamente $560,000 para cuando tenga 65 (con ganancias estimadas de 8% al año)*. Si espera diez años hasta que tenga 35 y ahorra la misma cantidad por año con el mismo crecimiento anual, terminará con aproximadamente $245,000.

¡En ese ejemplo, esperar diez años para comenzar a ahorrar le deja menos de la mitad del dinero que podría tener! Por eso es importante comenzar ahora.

Tal vez escuchó la frase "Páguese a usted primero". Puede simplificar su plan de ahorros al establecer deducciones mensuales automáticas a la cuenta de retiro, como 401(k), 403(b) o IRA.

Y si su empleado le ofrece cualquier programación de igualación de contribuciones, aproveche. ¡Es dinero gratis!

Tenga lista una cuenta de emergencias

Es importante planificar para lo inesperado. De lo contrario, corre el riesgo de tener que usar los ahorros para el retiro cuando se presente la emergencia.

Comience calculando los costos de los gastos críticos. La mayoría de los expertos recomiendan tener suficiente dinero en su cuenta de emergencias para cubrir 3 - 6 meses de gastos diarios.  Coloque esto en una cuenta de ahorros separada.

Con una cuenta de emergencias establecida, sus ahorros para el retiro pueden quedar intactos para que aumenten con el tiempo. Un accidente de autos, la pérdida del empleo o una visita imprevista al hospital pueden dañar sus finanzas si no tiene ahorros para cubrir sus necesidades. ¡Así que establezca una cuenta de ahorros de emergencia y deje las cuentas de retiro para que florezcan!

Recuerde, no está solo. Un profesional financiero puede ayudarlo a usted y a su familia a mantenerse en curso hacia un futuro financiero saludable.

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Cuando esté listo para crear un patrimonio para su familia, Suncoast Investment Services pueden ayudarlo.

* Este material es solo a efectos ilustrativos y no intenta representar o predecir el desempeño de alguna inversión específica. Este ejemplo no refleja el impacto de los impuestos, costos de transacción y otros cargos asociados con la inversión.

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