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Diccionario sobre retiro: todos los términos que necesita saber

  • 17 de diciembre de 2018
  • Por Erin Palmer, mercadeo de contenido

    Erin Palmer

    Especialista en mercadeo de contenido

    Erin Palmer es especialista en mercadeo de contenido en Suncoast Credit Union. Ha escrito artículos en muchas publicaciones y sitios web, incluidos el Chicago Tribune y el Huffington Post. Erin es feliz cuando lee libros, prueba nuevos restaurantes o juega con sus perros.

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  • Categoría: PLAN Y RETIRO
  • Retiro, 401k, 403b, 457b, Invertir

Mientras se prepara para el retiro, tendrá que enfrentar muchos planes y decisiones. Querrá tomar las mejores decisiones para su futuro, pero tal vez se confunda un poco con la jerga desconocida relacionada con el retiro.

Un asesor financiero puede ayudarle a comprender los planes de retiro o inversión que quizás le generan inquietudes. Pero esta guía lo puede ayudar a comprender el lenguaje para estar preparado para la conversación y listo para analizar la información importante.

Guarde este artículo para volver a consultarlo cuando necesite refrescar la terminología sobre el retiro. Lo ayudará a comprender el lenguaje para que se pueda centrar en tomar las decisiones importantes junto con su asesor financiero.

401(k) — un programa de ahorros para el retiro que ofrecen muchos empleadores. Los empleados pueden contribuir de manera regular a estas cuentas y algunos empleadores igualan hasta cierto porcentaje de esas contribuciones. La mayoría de los planes 401(k) no cobran impuestos sobre los ingresos sobre sus contribuciones hasta que las retira de la cuenta.

403(b) — un plan de ahorros para el retiro que es específico para personas que trabajan en organizaciones con exención impositiva, como escuelas públicas u organizaciones sin fines de lucro. Estas cuentas con protección impositiva por lo general tienen costos administrativos inferiores que un programa 401(k) tradicional.

457(b) — un programa de ahorros para el retiro que ofrece una cuenta con protección impositiva a personas elegibles y no aplica la multa del 10% por retiro anticipado de fondos como los otros planes de retiro. Los empleados elegibles por lo general trabajan en organizaciones con exención impositiva como el gobierno, las escuelas y las organizaciones sin fines de lucro, aunque algunos ejecutivos también pueden ser elegibles.

Anualidad - un contrato que le permite a una persona realizar un pago único o contribuciones regulares a una compañía de seguros para recibir desembolsos regulares de ingreso durante el tiempo que el inversor desee, por lo general, durante el retiro.

Bonos - los inversores prestan dinero a una compañía o agencia gubernamental, luego la organización le devuelve al inversor con pagos con interés en el largo plazo.

IRA — una IRA tradicional es una cuenta de ahorros para el retiro con ventajas impositivas. Las contribuciones pueden tener deducción impositiva completa o parcial y, por lo general, no pagan impuestos hasta que las retires.

Fondos de inversión - programas de inversión que financian los accionistas. Los inversores colocan el dinero en sociedades diversificadas que son gestionadas profesionalmente.

Roth IRA — similar a una IRA tradicional, pero con algunas diferencias clave. A diferencia de una IRA, una Roth IRA no tiene límites de edad. Sin embargo, se aplican límites a la compensación elegible. Las Roth IRA no tienen exenciones fiscales por las contribuciones, pero las ganancias y los retiros por lo general no pagan impuestos.

Acciones - los inversores que compran una acción individual básicamente son dueños de una parte del negocio. Así que las inversiones tendrán ganancias y pérdidas según el desempeño del negocio. Los inversores incluso pueden participar en las decisiones del negocio a través de los votos en las reuniones de accionistas.

Derecho de posesión - este término se refiere a la igualación de las contribuciones del empleador a un plan de retiro. "Derecho pleno" significa que el empleado puede conservar todas las contribuciones del empleador después de dejar la compañía. Cuando los empleados no tienen derecho pleno, solo pueden conservar parte de las contribuciones pasadas del empleador, o a veces nada, según sus reglamentos.

Nunca es demasiado pronto para empezar a elaborar un plan para su retiro. Comience con su planificación de retiro o busque una segunda opinión sobre su plan actual comunicándose con Suncoast Trust and Investment Services.


Los asesores de Suncoast Trust & Investment Services son representantes registrados de CUNA Brokerage Services, Inc. Los representantes están registrados, valores vendidos, servicios de asesoramiento ofrecidos a través de CUNA Brokerage Services, Inc. (CBSI), miembro de  FINRA/SIPC, corredor/agente bursátil y asesor de inversiones registrado, que no está afiliado a la unión crediticia. CBSI tiene un contrato con la institución financiera para ofrecer valores a los miembros. Servicios de fideicomiso disponibles a través de MEMBERS Trust Company, una caja de ahorros federal regulada por la Oficna del Controlador de Divisas. Si no está asegurado por NCUA/NCUSIF/FDIC, no hay garantía de institución financiera, puede perder valor. No es depósito de ninguna institución financiera. CUNA Brokerage Services, Inc. es un corredor/agente bursátil registrado en los cincuenta estados de Estados Unidos de América

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