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Diccionario sobre retiro: todos los términos que necesita saber

  • 17 de diciembre de 2018
  • Por Erin Palmer

    Erin Palmer

    Especialista en mercadeo de contenido

    Erin Palmer es especialista en mercadeo de contenido en Suncoast Credit Union. Ha escrito artículos en muchas publicaciones y sitios web, incluidos el Chicago Tribune y el Huffington Post. Erin es feliz cuando lee libros, se relaja en la playa o se ríe junto con su familia.

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Mientras se prepara para el retiro, tendrá que enfrentar muchos planes y decisiones. Querrá tomar las mejores decisiones para su futuro, pero tal vez se confunda un poco con la jerga desconocida relacionada con el retiro.

Un asesor financiero puede ayudarle a comprender los planes de retiro o inversión que quizás le generan inquietudes. Pero esta guía lo puede ayudar a comprender el lenguaje para estar preparado para la conversación y listo para analizar la información importante.

Guarde este artículo para volver a consultarlo cuando necesite refrescar la terminología sobre el retiro. Lo ayudará a comprender el lenguaje para que se pueda centrar en tomar las decisiones importantes junto con su asesor financiero.

401(k) — un programa de ahorros para el retiro que ofrecen muchos empleadores. Los empleados pueden contribuir de manera regular a estas cuentas y algunos empleadores igualan hasta cierto porcentaje de esas contribuciones. La mayoría de los planes  401(k) no cobran impuestos sobre los ingresos a sus contribuciones hasta que las retira de la cuenta.

403(b) — un plan de ahorros para el retiro que es específico para personas que trabajan en organizaciones con exención impositiva, como escuelas públicas u organizaciones sin fines de lucro. Estas cuentas con protección impositiva por lo general tienen costos administrativos inferiores que un programa 401(k) tradicional.

457(b) — un programa de ahorros para el retiro que ofrece una cuenta con protección impositiva a personas elegibles y no aplica la multa del 10% por retiro anticipado de fondos como los otros planes de retiro. Los empleados elegibles por lo general trabajan en organizaciones con exención impositiva como el gobierno, las escuelas y las organizaciones sin fines de lucro, aunque algunos ejecutivos también pueden ser elegibles.

Anualidad - un contrato que le permite a una persona realizar un pago único o contribuciones regulares a una compañía de seguros para recibir desembolsos regulares de ingreso durante el tiempo que el inversor desee, por lo general, durante el retiro.

Bonos - los inversores prestan dinero a una compañía o agencia gubernamental, luego la organización le devuelve al inversor con pagos con interés en el largo plazo.

IRA - una IRA tradicional es una cuenta de ahorros para el retiro con ventajas impositivas. Las contribuciones pueden tener deducción impositiva completa o parcial y, por lo general, no pagan impuestos hasta que las retires.

Fondos de inversión - programas de inversión que financian los accionistas. Los inversores colocan el dinero en sociedades diversificadas que son gestionadas profesionalmente.

Roth IRA — similar a una IRA tradicional, pero con algunas diferencias clave. A diferencia de una IRA, una Roth IRA no tiene límites de edad. Sin embargo, se aplican límites a la compensación elegible. Las Roth IRA no tienen exenciones fiscales por las contribuciones, pero las ganancias y los retiros por lo general no pagan impuestos.

Acciones - los inversores que compran una acción individual básicamente son dueños de una parte del negocio. Así que las inversiones tendrán ganancias y pérdidas según el desempeño del negocio. Los inversores incluso pueden participar en las decisiones del negocio a través de los votos en las reuniones de accionistas.

Derecho de posesión - este término se refiere a la igualación de las contribuciones del empleador a un plan de retiro. "Derecho pleno" significa que el empleado puede conservar todas las contribuciones del empleador después de dejar la compañía. Cuando los empleados no tienen derecho pleno, solo pueden conservar parte de las contribuciones pasadas del empleador, o a veces nada, según sus reglamentos.

Nunca es demasiado pronto para empezar a elaborar un plan para su retiro. Comience con su planificación de retiro o busque una segunda opinión sobre su plan actual comunicándose con Suncoast Investment Services.


Suncoast Investment Services es un nombre comercial utilizado por Suncoast Credit Union. Los servicios de valores y asesoría se ofrecen a través de LPL Financial (LPL), un asesor de inversiones registrado y corredor de bolsa (miembro de FINRA/SIPC). Los productos de seguros se ofrecen a través de LPL o sus afiliadas autorizadas. Suncoast Credit Union y Suncoast Investment Services no están registrados como corredores/agentes bursátiles ni asesores de inversión. Los representantes registrados de LPL ofrecen productos y servicios utilizando Suncoast Investment Services y también pueden ser empleados de Suncoast Credit Union. Estos productos y servicios se ofrecen a través de LPL o sus afiliadas, que son entidades separadas y no afiliadas de Suncoast Credit Union o Suncoast Investment Services. Los valores y seguros ofrecidos a través de LPL o sus afiliadas son:

Sin seguro de la NCUA ni de ninguna otra agencia gubernamental Sin garantía de cooperativas de crédito Sin depósitos u obligaciones de cooperativas de crédito Pueden perder valor


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