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Comparación entre las cuentas IRA y 401(k)

  • 23 de abril de 2021
  • Por Erin Palmer

    Erin Palmer

    Especialista en mercadeo de contenido

    Erin Palmer es especialista en mercadeo de contenido en Suncoast Credit Union. Ha escrito artículos en muchas publicaciones y sitios web, incluidos el Chicago Tribune y el Huffington Post. Erin es feliz cuando lee libros, prueba nuevos restaurantes o juega con sus perros.

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Cuando esté planeando su retiro, hay un montón de opciones para elegir. Las cuentas IRA y las 401(k) son opciones de cuentas de retiro populares para tener en cuenta. ¡Es posible que incluso desee tener una 401(k) y una IRA para maximizar realmente sus ahorros para el retiro!

A continuación, se muestra un desglose de estas cuentas, los beneficios de cada una y cómo elegir la opción adecuada para usted.

¿Qué es una IRA?

El término IRA significa cuenta individual de retiro o arreglo de retiro individual. Es un tipo de cuenta de ahorro para el retiro que ofrece ventajas fiscales.

Existen diferentes tipos de IRA, cada uno con su propio conjunto de requisitos de elegibilidad.

¿Quiere conocer más sobre las cuentas IRA?

Lea la publicación en nuestro blog para conocer los diferentes tipos de IRA y los requisitos específicos de cada una

¿Qué es una 401(k)?

Una 401(k) también es un tipo de cuenta de retiro con beneficios fiscales. Pero la gran diferencia es que los empleadores suelen ofrecer cuentas 401(k) para ayudar a sus empleados a contribuir con parte de su salario para ahorrar para el retiro.

Beneficios de las cuentas IRA y 401(k)

Ambos tipos de cuentas de retiro tienen muchos beneficios para considerar.

Algunos de los principales beneficios de las cuentas IRA incluyen estos:

  • Las contribuciones tienen impuestos diferidos hasta que las retira
  • Opciones de inversión flexibles
  • No se requiere la participación del empleador para inscribirse en una IRA
  • Las IRA están ampliamente disponibles y son de fácil acceso para invertir

¿Tiene una pequeña empresa?

Los propietarios de pequeñas empresas y las personas que trabajan por cuenta propia pueden considerar una IRA de pensión simplificada para empleados (SEP).

Algunos de los principales beneficios de las 401(k) incluyen estos:

  • Cantidad de contribución más alta por año que las cuentas IRA
  • Contrapartida de contribución del empleador, siempre que esté disponible
  • La mayoría de los planes no cobra impuestos sobre los ingresos de las ganancias hasta que retira el dinero

Una IRA frente a una 401(k): qué cosas hay que tener en cuenta al elegir

Determinar si una IRA o una 401(k) es adecuada para usted depende de sus necesidades específicas. Factores como su edad, su situación laboral y los detalles de las ofertas de retiro de su trabajo pueden afectar su decisión.

Si está empleado y su empleador ofrece un programa 401(k) en el que el empleador iguala sus contribuciones hasta una determinada cantidad o porcentaje, esto influirá en su decisión. Siempre vale la pena considerar los programas de contrapartida del empleador, ya que pueden aumentar sus contribuciones y ayudarlo a ahorrar más con el tiempo. ¡Es básicamente dinero gratis!

Si su empleador no ofrece contribuciones de contrapartida, un programa IRA podría ser más beneficioso para usted. Uno de los beneficios clave de un programa IRA son las opciones de inversión flexibles. Una IRA le dará más control sobre sus inversiones que la mayoría de los programas 401(k). Las cuentas IRA también son una excelente opción para reinvertir reembolsos de impuestos.

Asegúrese de conocer los límites de contribución actuales para los programas 401(k) e IRA cuando tome sus decisiones, ya que estos pueden cambiar con el tiempo. Su empleador podrá proporcionarle los detalles de su programa 401(k) y siempre podrá encontrar los límites de contribución más recientes para las IRA en el sitio web del IRS.

Recuerde, ¡no tiene que elegir uno u otro! Algunas personas optan por tener una 401(k) y una IRA para maximizar sus ahorros para el retiro. Se trata de descubrir qué es lo que mejor funciona para usted.

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