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Inversión para principiantes

  • 14 de agosto de 2017
  • Por Erin Palmer

    Erin Palmer

    Especialista en mercadeo de contenido

    Erin Palmer es especialista en mercadeo de contenido en Suncoast Credit Union. Ha escrito artículos en muchas publicaciones y sitios web, incluidos el Chicago Tribune y el Huffington Post. Erin es feliz cuando lee libros, prueba nuevos restaurantes o juega con sus perros.

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Una idea errónea que oímos con frecuencia es "la inversión es para las personas adineradas". Acabemos con ese mito, ¿le parece?

Sin importar cuál sea su nivel de ingresos, puede invertir de diferentes maneras en su futuro. La inversión es una manera de aumentar su patrimonio con el tiempo. En otras palabras, ¡la inversión es para todos!

Por supuesto, sus estrategias de inversión dependerán de factores específicos, tales como cuánto puede contribuir, cuáles son sus objetivos y cómo ahorra dinero actualmente. Si es nuevo en el mundo de las inversiones, esto es lo que debería saber para comenzar:

¿Qué es invertir?

Invertir es apartar dinero para obtener beneficios con el tiempo. Existen muchas maneras de invertir, desde acciones y bonos hasta IRA y fondos de inversión.

Cada estrategia de inversión tiene sus ventajas y desventajas. Algunas estrategias son más conservadoras y otras más riesgosas. Un asesor financiero puede guiarlo en cada opción y encontrar la adecuada para usted, pero abordemos algunos conceptos básicos.

Árbol monetario

Acciones y bonos

Una acción individual es como comprar una pequeña parte de una empresa. Puede expresar su opinión en los asuntos comerciales al votar durante las reuniones de accionistas.

Sus ganancias o pérdidas dependerán de cómo le va a la empresa. Esto significa que la rentabilidad de la inversión puede ser muy alta o podría llevarlo a una pérdida.

Los bonos son diferentes. En lugar de comprar una empresa, un bono permite a los inversores prestar dinero a una organización o agencia gubernamental a cambio de pagos de interés con el tiempo.

Las acciones pueden fluctuar más a menudo mientras que los bonos pueden ser más estables. Sin embargo, si realiza un solo tipo de inversión, dependerá del éxito de esa entidad en particular.

IRA

Las IRA también son conocidas como arreglos de retiro individuales, cuentas individuales de retiro o anualidades de retiro individuales. Básicamente, una IRA es una manera de ahorrar dinero para el retiro y beneficiarse de las ventajas impositivas que ayudan a hacer crecer el dinero.

Una IRA es una cuenta de ahorros personal conformada por distintas inversiones. Puede incluir acciones, bonos, anualidades, certificados, fondos de inversión u otros tipos de inversiones.

Usted aporta dinero a su IRA y los impuestos de ese dinero se difieren hasta que se retiren los fondos. Según el tipo de IRA, a veces los fondos no son gravables para nada.

  • Las inversiones en IRA tradicional tienen impuestos diferidos, por lo que no pagará impuestos sobre los ingresos hasta que retire los fondos.
  • Las inversiones en Roth IRA están financiadas por dólares después de impuestos, pero las distribuciones calificadas le permiten retirar fondos exentos de impuestos.

Tenga en cuenta que los IRA están diseñadas para ahorros de retiro, por lo que es posible que deba pagar cargos de penalidades si retira los fondos de la IRA antes.

Fondos de inversión

Los fondos de inversión son una cartera a la que aporta dinero un grupo de personas. Pueden estar conformados por acciones, bonos u otras inversiones. Cada inversor compra acciones de la cartera general y dichas acciones pagan dividendos.

Es una elección popular para quienes recién comienzan en el mundo de las inversiones, dado que los fondos de inversión están administrados por un profesional. Puede decidir qué tan pasivo o activo quiere ser, ¡y su administrador de fondos de inversión se encargará del resto! Los fondos de inversión se venden por prospecto. Un asesor financiero puede proporcionarle un prospecto con información sobre las tarifas, los impuestos, los cargos y otro material importante. Asegúrese de leer el prospecto con atención antes de invertir.

Planificación de retiro: 401(k) y 403(b)

Los empleadores e instituciones financieras pueden ayudarle a ahorrar para su retiro con planes de retiro 401(k), 403(b) u otros. Estos planes permiten aportar dinero de los cheques de pago para ahorrar para el retiro en el futuro.

Muchas empresas ofrecen planes 401(k) a sus empleados. Cada programa es diferente, por lo que le recomendamos que conozca los detalles de la oferta antes de tomar cualquier decisión.

Los maestros, administradores y otros empleados de escuelas públicas pueden ser elegibles para los planes 403(b) que ofrecen crecimiento y capitalización de ahorros con impuestos diferidos.

Cómo empezar a invertir

Suena genial, pero ¿por dónde empezar? Ahora que tiene una mejor idea de lo que es invertir, ¡es hora de ponerse en acción!

Invertir no tiene que ser algo abrumador o aterrador. Un asesor financiero puede evaluar sus objetivos particulares para diseñar un plan para aumentar su patrimonio de una manera que se adapte a sus necesidades.


Si está preparado para dar el próximo paso con los servicios de inversión, la planificación de retiro o la administración de patrimonio, Suncoast Trust & Investments puede ayudarlo.

 

Valores vendidos, servicios de asesoramiento ofrecidos a través de CUNA Brokerage Services, Inc. (CBSI), miembro de FINRA/SIPC, corredor/agente bursátil y asesor de inversiones registrado. CBSI tiene un contrato con la institución financiera para ofrecer valores a los miembros. Si no está asegurado por NCUA/NCUSIF/FDIC, no hay garantía de institución financiera, puede perder valor. No es depósito de ninguna institución financiera. CUNA Brokerage Services, Inc. es un corredor/agente bursátil registrado en los cincuenta estados de Estados Unidos de América.

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