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Prepárese para el retiro de a una semana por vez

  • 10/mayo/2017
  • Erin Palmer, mercadeo de contenido

    Erin Palmer

    Especialista en mercadeo de contenido

    Erin Palmer es especialista en mercadeo de contenido en Suncoast Credit Union. Ha escrito artículos en muchas publicaciones y sitios web, incluidos el Chicago Tribune y el Huffington Post. Erin es feliz cuando lee libros, prueba nuevos restaurantes o juega con sus perros.

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  • Categoría: PLAN Y RETIRO
  • Lista de deseos, Presupuesto, objetivos, retiro

¡La planificación de retiro no tiene por qué ser extenuante! Desde consultar a un asesor financiero hasta obtener algunas ideas simples, hay miles de cosas que puede hacer para prepararse para la siguiente etapa de su vida.

Empiece con los planes de retiro de a una semana por vez. A continuación, le presentamos una lista de una cosa que puede hacer por semana para simplificar su retiro.

Semana 1:

Haga una lista de lo que quiere en su vida diaria luego de retirarse. Que su cónyuge también haga una. ¿Desea viajar, pasar tiempo con su familia, ser voluntario o trabajar medio tiempo?

Semana 2:

También cree una lista de deseos para el retiro que cubra todas las cosas que desea hacer durante esa etapa de la vida. Que su cónyuge haga una también.

Semana 3:

Comparen las listas y discutan cualquier contradicción o dudas.

Semana 4:

Imagine cómo le gustaría que se vea su vivienda luego de retirarse. Si cree que quizás le gustaría comprar una nueva propiedad, es posible que lo más inteligente sea hacerlo antes de retirarse para que pueda incluir esos costos en su presupuesto de retiro.


Semana 5:

Tome los puntos de su discusión y trabajen juntos para crear una lista revisada de lo que será su vida luego del retiro y qué puntos de la lista de deseos son importantes.

Semana 6:

Use su lista revisada para establecer algunos objetivos generales de retiro.

Semana 7:

Elabore una lista de todas sus fuentes de ingreso actuales y futuras.

Semana 8:

Investigue los detalles de la elegibilidad para su Seguro Social y la elegibilidad de su cónyuge.


Semana 9:

Decida cuándo presentarse para los beneficios del Seguro Social y asegúrese de tener todos los documentos que necesita cuando sea el momento de solicitar.

Semana 10:

Conozca sobre las reglas de retiro anticipado de su 401ks, 403(b), IRA o planes de opción de retiro diferido (DROP) para poder evitar multas.

Semana 11:

Learn about inflation and consider how different inflation rates could impact your retirement plans.

Semana 12:

Use todos los datos financieros que recopiló hasta ahora para sacar un cálculo de sus ahorros futuros.


Comparen sus ahorros estimados con sus objetivos de retiro para poder determinar la mejor edad  para retirarse, la suya como la de su cónyuge, incluso si es en momentos diferentes.
Trabaje con su cónyuge para asegurarse de que sus objetivos respalden su estilo de vida.

Semana 13:

Comparen sus ahorros estimados con sus objetivos de retiro para poder determinar la mejor edad para retirarse, la suya como la de su cónyuge, incluso si es en momentos diferentes.

Semana 14:

Comparen su edad de retiro estimada con la edad de retiro recomendada por su empleador para asegurarse de maximizar sus beneficios potenciales.

Semana 15:

Analicen sus planes de seguro médico luego del retiro (seguro privado, Medicare, etc.) y anoten los costos estimados.

Semana 16:

Tómense un momento para repasar todos sus gastos actuales y anoten los gastos que continuarán luego del retiro.


Semana 17:

Cree una lista de todos los gastos actuales y futuros esperados, incluidos los costos estimados de cada uno.

Semana 18:

Incluya los costos familiares esperados, como ayudar con la matrícula universitaria o contribuir a los costos de la boda de un hijo.

Semana 19:

Ingrese su información en una calculadora de ingresos durante el retiro para poder determinar su ingreso mensual durante el retiro.

Semana 20:

Use su lista de ingreso esperado y su lista de gastos esperados para elaborar un presupuesto integral para la vida luego del retiro.


Semana 21:

Revise toda su deuda y realice un plan para saldarla antes del retiro si es posible.

Semana 22:

Busque oportunidades para hacer recortes en su estilo de vida donde sea posible con el fin de reducir sus gastos y aumentar sus ahorros.

Semana 23:

Haga una lista de los gastos únicos que necesita (como reparaciones en el hogar) y haga un plan para lograrlos antes del retiro.

Semana 24:

Discuta las necesidades médicas inesperadas y las opciones de cuidado a largo plazo con su familia para dejar lugar en el presupuesto, por si acaso.


Reunión con un asesor financiero Los asesores financieros son expertos que ayudan a manejar su retiro con mayor facilidad.

Semana 25:

Asegúrese de incluir ahorros para emergencias en su presupuesto.

Semana 26:

Fíjese si hay una diferencia entre los gastos esperados y los ahorros/ingresos esperados. Si hay una diferencia, un asesor financiero puede ayudarlo.

Semana 27:

Programe una cita con un asesor financiero y discutan los elementos enumerados arriba para elaborar un plan de acción más detallado.

Semana 28:

Deje que su asesor financiero lo ayude a encontrar la mejor manera de hacer crecer su capital, ahora y con el tiempo.


Semana 29:

Una vez que tenga un plan de presupuesto, considere hacer un período de prueba con ese presupuesto mientras tiene ingresos.

Semana 30:

Junto con su asesor financiero haga un cronograma de retiro que describa los pasos que necesitará tomar durante el tiempo que precede al retiro según las fechas límites y sus planes.

Semana 31:

Revise los documentos legales importantes y haga cambios si es necesario.

Semana 32:

Revise todas las pólizas de seguro y ajuste la cobertura, según sea necesario.


Semana 33:

Revise la planificación patrimonial y haga cambios si es necesario.

Semana 34:

Comience a destinar sus fondos adicionales al retiro. Por ejemplo, si ahorra dinero en una compra grande, coloque la diferencia en sus ahorros para el retiro.

Semana 35:

Tómese una semana para conocer e investigar sobre las anualidades.

Semana 36:

Tómese una semana para conocer e investigar sobre las acciones y los bonos.


Semana 37:

Tómese una semana para conocer e investigar sobre los fondos de inversión.

Semana 38:

Tómese una semana para conocer sobre los beneficios fiscales de sus cuentas actuales y de las cuentas que podrían interesarle.

Semana 39:

Use lo que aprendió en las semanas anteriores para llevarle preguntas o ideas de inversión a su asesor financiero.

Semana 40:

Hable con amigos cercanos y familiares que ya estén retirados e infórmese a partir de sus desafíos o éxitos.


Semana 41:

Realice una auditoría de su papeleo personal para ver su tiene alguna pensión o 401k de empleadores anteriores que haya olvidado. Si es así, use esos fondos para su retiro.

Semana 42:

Comience a inscribirse en ofertas para viajes, alertas y otros descuentos. Al adoptar el hábito de mantenerse informado sobre los costos de viajes, podrá ahorrar dinero luego de retirarse.

Semana 43:

Comience a hablar con sus amigos que ya se retiraron o que lo harán pronto. Si tienen planes similares sobre viajes o actividades, puede usar las tarifas grupales para ahorrar dinero cuando llegue el momento.

Semana 44:

Comience a prepararse mentalmente para los cambios de estilo de vida que enfrentará durante el retiro. Si le preocupa que la transición sea difícil luego de haber trabajado por tanto tiempo, busque oportunidades para ser voluntario o grupos a los que pueda unirse para mantenerse activo en la comunidad.


Planifique para que el entrenamiento físico sea parte de su rutina durante el retiro. La planificación del retiro puede ayudarlo a mantener la tranquilidad y disfrutar de su vida.

Semana 45:

Planifique para que el entrenamiento físico sea parte de su rutina durante el retiro. Comience ahora a tomarse tiempo para saber qué actividades físicas disfruta para mantenerse saludable y activo tras el retiro.

Semana 46:

Descubra algunos pasatiempos que disfruta. Comenzar este proceso ahora lo ayudará con su transición hacia el retiro y le permitirá hacer espacio en el presupuesto para sus pasatiempos.

Semana 47:

Considere unirse a AARP o inscríbase en otros servicios que ofrecen descuentos para retirados.

Semana 48:

Realice una lista de todas las cosas que siempre quiso aprender si hubiese tenido tiempo y ¡prepárese para hacerlo!


Semana 49:

Comience a eliminar el estrés cuando pueda. El retiro puede ser estresante, pero la planificación debería ayudarlo a mantenerse tranquilo y disfrutarlo.

Semana 50:

Aproveche al máximo el tiempo que le queda en el trabajo. Disfrute de sus colegas, guíe a los nuevos empleados y haga lo que pueda para dejar un legado.

Semana 51:

Dese un gusto... ¡dentro de lo posible! No exagere con gastos extravagantes, pero realice un plan para celebrar su retiro con algo especial que se ajuste al presupuesto. Se lo merece.

Semana 52:

Continúe cuidando su plan de retiro y haga ajustes según sea necesario. Su asesor financiero puede ayudar con los cambios necesarios a lo largo del camino.

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