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Errores a evitar en la planificación sucesoria

  • 11 de diciembre de 2019
  • Por Erin Palmer

    Erin Palmer

    Especialista en mercadeo de contenido

    Erin Palmer es especialista en mercadeo de contenido en Suncoast Credit Union. Ha escrito artículos en muchas publicaciones y sitios web, incluidos el Chicago Tribune y el Huffington Post. Erin es feliz cuando lee libros, prueba nuevos restaurantes o juega con sus perros.

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Puede ser emocionalmente agotador hacer planes para cubrir su patrimonio en caso de que algo le ocurra. Pero planificar ahora puede evitarles a sus seres queridos mucho estrés, proteger todo lo que consiguió con su trabajo y, lo más importante, asegurarse de que se conozcan sus deseos.

La planificación sucesoria no es únicamente para la gente adinerada. Una planificación sucesoria le permite controlar lo que ocurre con sus activos y propiedades en caso de que fallezca o quede incapacitado. Sin un plan, el gobierno de su estado determinará cómo se distribuirán, lo que puede ser un proceso largo y costoso para sus seres queridos.

"El primer motivo por lo que la gente elabora una planificación sucesoria es porque no quieren dejarle la carga a la familia", dice Carolyn Bare, empleada de Administración de patrimonio de Servicios de inversión y fideicomisos de Suncoast".

Y si bien puede parecer un proceso incómodo, conocer lo que debería y no debería hacer puede ayudarle a usted y a su familia. Estos son algunos de los errores más frecuentes que hay que evitar en la planificación sucesoria:

No elaborar un plan a la medida de sus herederos específicos

Por supuesto que uno siente el mismo amor por todos los miembros de la familia. Pero la manera en que sus activos se dividan y desembolsen debería basarse en cada individuo. Las personas tienen necesidades diferentes y hábitos de gastos y ahorros distintos. Así que su plan debería reflejar eso.

Sea honesto con lo que sería mejor para sus herederos. A veces quizás tenga que proteger a sus herederos y el acceso a sus activos por parte de un cónyuge, sus acreedores o hasta de ellos mismos. Algunas personas pueden no saber cómo manejar demasiado dinero a la vez. Tal vez otros no puedan tomar buenas decisiones o quizás no sean buenos con la administración del dinero.

Si uno de sus herederos tiene necesidades especiales, también es algo importante a tener el cuenta al planificar. Podría ser una enfermedad crónica, una discapacidad del desarrollo, demencia o cualquier otra afección que puede requerir consideración adicional.

Según cada heredero en particular, tal vez sea mejor entregar los activos a lo largo de un periodo de tiempo en lugar de hacerlo todo en el mismo momento. Mientras planifica su sucesión, piense en qué será mejor para cada heredero. Pregúntele a su equipo si no está seguro de cuál es la mejor opción.

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Elegir el fiduciario incorrecto

Es importante elegir el fiduciario adecuado, porque será el que administre los activos que están en un fideicomiso. Recuerde que su fiduciario puede ser demandado por la pérdida de la inversión. Así que elige a alguien sin experiencia financiera, puede ser un inconveniente si surge un problema después.

Tómese el tiempo de evaluar el valor de un fiduciario corporativo en contraposición con un miembro de la familia. Tenga en cuenta que la persona que elija tiene que ser consciente de la responsabilidad. Cada decisión debe estar documentada, con detalles de cuánto dinero salió y por qué.

Su fiduciario debería también ser incluido en las reuniones que tenga sobre su fideicomiso. Ya sea que se reúna con un asesor financiero, un contador público o un abogado, su fiduciario debe estar presente.

El fiduciario ideal es capaz de mantenerse neutral. Por lo general, es difícil que los familiares pueden realizar las tareas de un fiduciario sin dejarse llevar por las emociones. Pagarle a un fiduciario o usar un fiduciario corporativo puede ayudar a eliminar el aspecto emocional para que las decisiones puedan seguir siendo neutrales.

Ser fiduciario implica una gran responsabilidad, así que encárguese de elegir con sabiduría.

No usar las herramientas adecuadas

La planificación sucesoria requiere experiencia. Trabajar con el equipo adecuado y usar las herramientas correctas pueden simplificarle la tarea de conseguir lo que necesita sin cometer un error costoso.

Un experto puede ayudarlo a planificar los impuestos y las transferencias del patrimonio de la manera más eficiente posible. Es de gran ayuda tener a alguien con experiencia que lo acompañe a navegar por las áreas que no conoce mucho.

Hay muchas cosas a considerar, como conocer que los activos no son necesariamente activos del fideicomiso. E incluso después de que se haya escrito el fideicomiso, necesita asegurarse de que sus activos estén registrados y titulados correctamente y que su plan refleje las leyes más actuales.

Una compañía fiduciaria puede ayudarlo a determinar cuáles son sus mejores opciones y a encontrar los recursos que necesita para cada paso del proceso.

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