La jubilación suele pensarse como relajación en la playa o viajes alrededor del mundo. Aunque este puede ser el caso, no todas las jubilaciones son iguales. Por ello, ¿qué ocurre si se está acercando a la jubilación pero sigue teniendo deudas?

La jubilación no es una situación igual para todos. Su asesor financiero puede ayudarle a crear un plan de jubilación que se adapte a sus necesidades específicas, que incluye manejar su deuda.

Intente planificar una planificación sin deudas, de ser posible

En una situación ideal, no tendría deudas a la hora de jubilarse. Por ello, si aún le faltan años para jubilarse, es hora de crear un plan para cancelar la mayor cantidad de deudas posible antes de jubilarse.

Una vez jubilado, vivirá con un ingreso fijo, por lo que podría ser más difícil pagar sus deudas. Mientras planifica su jubilación, tómese su tiempo para elaborar un plan de administración de deudas.

Algunos aspectos a tener en cuenta:

• Intente pagar las deudas más costosas o con una tasa de interés elevada
• Asegúrese de que aún podrá aprovechar los pagos mensuales después de la jubilación
• Pregúntele a su asesor financiero si no está seguro de en qué deuda centrarse primero

Todas las deudas son diferentes

Cuando hable con su asesor financiero, querrá repasar todas las deudas que tiene actualmente. Durante el proceso, trabajarán juntos para separar las deudas "buenas" de las "malas".

Por ejemplo, una tarjeta de crédito con una tasa de interés elevada posiblemente sea una deuda mala que querrá saldar cuanto antes. Los intereses elevados le cuestan más dinero a largo plazo.

Sin embargo, una hipoteca con tasa fija podría ser una deuda mejor, en especial si tiene una tasa baja. Su vivienda construye un patrimonio con el tiempo; por ello, una hipoteca puede ser un interés. Si vive en un área donde las tasas de la propiedad aumentan, su vivienda podría aumentar su valor con el tiempo.

Tenga en cuenta la jubilación antes de pedir un préstamo para estudiantes

Los padres y abuelos a veces deben solicitar préstamos para estudiantes para que sus hijos o nietos puedan ir a la universidad. Si está pensando en ello, hable primero con su asesor financiero para asegurarse de que se adapte a su plan de jubilación.

Solicitar un nuevo préstamo, en especial uno importante, quizás no sea lo más adecuado. Depende de su situación financiera y de las especificaciones de los términos de su préstamo.

Dado que las IRA, las cuentas 401(k), las cuentas 403(b) y otras cuentas de jubilación calificados no están incluidas como activos para la ayuda federal para estudiantes, los fondos para su jubilación no evitarán que su hijo califique posiblemente para la ayuda financiera. Asegúrese de que su hijo o nieto complete la solicitud FAFSA para conocer la ayuda para la que podría calificar.

Recuerde que, incluso aunque no solicite el préstamo usted mismo, aun así puede elaborar un plan para ayudar a su ser querido con los costos de la universidad. Puede abrir una cuenta de ahorros o trabajar con su asesor financiero para crear una estrategia de inversión para la educación. 

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