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5 datos que debe conocer sobre 401(k)

  • 10-mayo-2017
  • Por Erin Palmer

    Erin Palmer

    Especialista en mercadeo de contenido

    Erin Palmer es especialista en mercadeo de contenido en Suncoast Credit Union. Ha escrito artículos en muchas publicaciones y sitios web, incluidos el Chicago Tribune y el Huffington Post. Erin es feliz cuando lee libros, prueba nuevos restaurantes o juega con sus perros.

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Sin importar cómo lo hace, ahorrar para el retiro es importante. Hay muchas opciones para elegir, como por ejemplo cuentas Roth IRA o 403 (b). Una de las opciones más populares para muchos empleadores es un plan 401(k).

Como los planes 401(k) muchas veces se ofrecen a través del trabajo, muchas personas se inscriben en ellos. Por lo general, cuando es elegible para el programa 401(k) de su compañía, tiene una reunión rápida en la que se le explica todo y se repasan sus opciones. Puede ser abrumador, especialmente si no conoce mucho sobre los planes 401(k).

No solo es mucha información para repasar en un corto período de tiempo, a veces es también intimidante hacer preguntas sobre temas tan importantes en un salón lleno de compañeros de trabajo.

El departamento de recursos humanos puede ayudarlo a entender los detalles del plan 401(k) que ofrece la compañía, pero hay conceptos básico de los planes 401(k) que pueden ayudarlo a tener una base de conocimiento. Luego de conocer los conceptos básicos, puede ser mucho más fácil saber qué preguntas hacer y tomar decisiones respecto al plan 401(k).

A continuación le presentamos cinco cosas que debería saber sobre los planes 401(k):

1. Muchos empleadores ofrecen igualación de contribuciones

Una de las formas más efectivas de ahorrar más con el tiempo es aprovechar los programas de igualación de contribuciones del empleador al plan 401(k). Los detalles de los programas pueden variar según la compañía, pero por lo general el empleador ofrecerá igualar el monto de dinero que contribuye el empleado hasta cierto monto máximo. Por ejemplo, su empleador puede ofrecer igualar un 50% de su contribución con un máximo de 6% de su salario total.

Asegúrese de conocer los detalles del programa de igualación de su empleador. Este tipo de programa le ofrece dinero gratis, ¡por eso intente aprovecharlos!

2. Tal vez no pueda conservar todas las contribuciones de su empleador hasta que tenga derecho pleno

¿Qué significa "con derecho pleno"?

Las contribuciones a su 401(k) son suyas. Cuando su empleador iguala parte de sus contribuciones, por lo general usted tiene derecho pleno sobre esos fondos.

  • Cuando tiene derecho pleno, usted puede disponer de las contribuciones del empleador luego de dejar la empresa.
  • Cuando no tiene derecho pleno, usted solo puede disponer de parte de las contribuciones hechas por su empleador y, a veces, de ninguna de ellas.

Asegúrese de conocer las políticas específicas de su compañía. Si está buscando empleo, ¡esta es una buena pregunta para un posible empleador!

Aunque muchos empleadores ofrecen algún tipo de igualación de contribuciones al 401(k), recuerde que tal vez no disponga de todos esos fondos si deja la compañía. Todo depende de la política de la compañía.

Pase lo que pase, conservará el dinero que usted contribuyó a su 401(k). Pero la igualación de su empleador podría estar en un sistema de derecho pleno. Eso significa que tal vez deba quedarse en la compañía durante una cierta cantidad de años para obtener el derecho pleno.

Cuanto tiene el derecho pleno, usted puede disponer de todas las contribuciones del empleador cuando deja la compañía. Algunas compañías permiten que sus empleados obtengan el derecho pleno desde el comienzo; otras pueden requerirle que trabaje con ellos durante algunos años antes de otorgarle el derecho pleno.

Si deja la compañía antes de tener el derecho pleno, solo podrá disponer de un porcentaje de la contribución del empleador a su 401(k). Algunas empresas pueden no permitirle disponer de los fondos cuando deja la compañía, por eso es importante conocer los detalles de cualquier programa de igualación del que forme parte.

3. Pueden existir multas por retirar los fondos antes de tiempo

Debido a que los planes 401(k) tienen como finalidad ayudarlo a ahorrar a largo plazo, no están diseñados para que retire dinero desordenadamente. Por eso recibirá multas por retirar fondos de su 401(k) de manera anticipada.

La multa exacta por retiros anticipados depende de factores como la edad y la categoría impositiva, pero puede causar una pérdida importante. Como los planes 401(k) están diseñados para crecer con el tiempo, puede ser difícil reemplazar los fondos que retiró.

Eso significa que, potencialmente, podría perder dinero debido a la multa y perder incluso más debido a la pérdida de ahorros. Como los 401(k) le permiten obtener intereses sobre los fondos sin que se quiten los impuestos, su dinero puede crecer con mayor velocidad que si lo tuviera en una cuenta regular en la que se quitan impuestos.

4. Los planes 401(k) pueden ayudarlo a ahorrar en impuestos

La mayoría de los planes 401(k) no cobran impuestos sobre los ingresos hasta que retira el dinero, lo que puede conducirlo a obtener grandes ahorros. Para determinar cuánto ahorra por año, multiplique su tasa impositiva por la cantidad de dinero que contribuyó a su plan 401(k) ese año.

Asegúrese de consultar también otros beneficios tributarios posibles. También pueden existir descuentos en impuestos estatales. Si tiene un plan 401(k) y un ingreso más bajo, puede calificar para un crédito tributario adicional.

5. Tal vez deba tomar medidas antes de cambiar de empleo

Cuando tiene un plan 401(k) través de su empleador y decide cambiar de empleo, tiene algunas opciones. Recuerde: deberá pagar un impuesto sobre los ingresos por el dinero y recibirá una penalización si retira los fondos antes de tiempo.

Para evitarlo, tiene estas tres opciones:

  • Dejar los fondos en su plan 401(k) actual
  • Mover el saldo de su 401(k) actual al 401(k) de un nuevo empleador
  • Mover el dinero de su 401(k) a una IRA

Analice cada opción y piense qué opción le ayudará a ahorrar más dinero con el tiempo.


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