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¿Qué diferencia hay entre un micropréstamo y un préstamo comercial?

  • 2 de noviembre de 2020
  • Por Erin Palmer

    Erin Palmer

    Especialista en mercadeo de contenido

    Erin Palmer es especialista en mercadeo de contenido en Suncoast Credit Union. Ha escrito artículos en muchas publicaciones y sitios web, incluidos el Chicago Tribune y el Huffington Post. Erin es feliz cuando lee libros, prueba nuevos restaurantes o juega con sus perros.

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Independientemente del tamaño de su negocio, existe una variedad de opciones de préstamos para elegir cuando necesite financiamiento, como los micropréstamos y los préstamos comerciales.

Encontrar el préstamo comercial adecuado depende de factores como la cantidad de capital que se necesita y las características específicas del negocio. Entender las diferencias entre micropréstamos y préstamos comerciales puede ayudar a determinar qué opción es la más adecuada para su negocio.

Diferencias entre micropréstamos y préstamos comerciales

En términos generales, los préstamos comerciales suelen ser una buena opción para los negocios consolidados que necesitan un préstamo más grande, como un préstamo para equipo comercial o para bienes raíces comerciales.

Los micropréstamos suelen ser una buena opción para los negocios más nuevos o más pequeños que tal vez no necesitan un préstamo tan grande, como fondos para ayudar a comprar inventario. Por lo general, los micropréstamos solo están disponibles a través de organizaciones comunitarias con experiencia en préstamos.

Otra diferencia entre los dos tipos de préstamos es que los micropréstamos están diseñados para apoyar a los negocios que quizás todavía no pueden calificar para préstamos comerciales más grandes. Por lo tanto, los requisitos de préstamo comercial para un micropréstamo pueden aceptar puntajes de crédito más bajos o menos tiempo en la actividad comercial.

Aquí hay más información sobre cada tipo de préstamo para ayudarlo a determinar qué opción sería la adecuada para sus necesidades comerciales.

¿Qué es un micropréstamo?

Un micropréstamo es un préstamo comercial más pequeño que ayuda a los nuevos emprendedores y a propietarios de pequeñas empresas existentes a obtener los fondos que necesitan.

Los montos de los préstamos son menores que los de los préstamos comerciales tradicionales, pero tienen requisitos de préstamo menos estrictos. Para los negocios más nuevos que pueden no ser elegibles para los requisitos de préstamos comerciales, esto facilita la obtención de fondos para cosas como vehículos nuevos o líneas de crédito para respaldar las operaciones diarias.

Los programas de micropréstamos también suelen ofrecer recursos para ayudar a fomentar el talento y apoyar a los propietarios de negocios. Estos pueden incluir asistencia técnica, como capacitación empresarial, desarrollo personal, asesoramiento financiero y acceso a otros servicios profesionales.

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El Programa de desarrollo para microempresas de Suncoast ofrece una serie de eventos para ayudar a los propietarios de empresas a obtener capacitación en habilidades, aprender de oradores expertos y establecer contactos con sus pares.

Los micropréstamos pueden ser la opción adecuada para:

  • Nuevos emprendedores que no han estado en el negocio lo suficiente como para calificar para un préstamo comercial tradicional
  • Propietarios de pequeñas empresas con puntajes de crédito más bajos que necesitan préstamos más pequeños
  • Propietarios de pequeñas empresas que necesitan financiamiento y desean acceder a recursos empresariales útiles

¿Qué es un préstamo comercial?

Un préstamo comercial es una opción de préstamo tradicional que ofrece apoyo financiero a los propietarios de empresas que necesitan fondos a medida que su negocio crece.

Los préstamos comerciales otorgan montos de préstamos más altos que los micropréstamos, por lo que los requisitos de préstamo se adaptan mejor a los negocios consolidados. La antigüedad del negocio, los ingresos anuales y el propósito del préstamo se encuentran entre los factores que se consideran al momento de solicitar un préstamo comercial.

Hay varias opciones diferentes de préstamos comerciales, según las necesidades del negocio. Las opciones de préstamos comerciales pueden incluir:

  • Préstamos comerciales para bienes raíces para propietarios de negocios
  • Línea de crédito para propietarios de negocios con necesidades de capital a corto plazo o estacionales
  • Préstamos para equipos comerciales para propietarios de negocios que necesitan equipos nuevos

Cómo encontrar el préstamo comercial adecuado

Encontrar el préstamo comercial adecuado depende de factores como el tiempo que ha estado en la actividad comercial, en qué situación se encuentran sus finanzas en la actualidad y cuánto financiamiento necesita.

Un negocio más nuevo que no puede calificar para un préstamo comercial tradicional puede comenzar con un micropréstamo que le ayude a cubrir las necesidades inmediatas. A medida que el negocio se va consolidando con el tiempo, es posible que esté listo para afrontar un mayor crecimiento con un préstamo comercial de apoyo.

ícono de préstamos para empresas

Haga crecer su negocio con un micropréstamo o un préstamo comercial

No importa en qué etapa se encuentre su negocio, Suncoast tiene opciones de préstamos para satisfacer sus necesidades.


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