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¿Qué es exactamente una hipoteca de tasa variable?

  • 1 de junio de 2017
  • Por Erin Palmer

    Erin Palmer

    Especialista en mercadeo de contenido

    Erin Palmer es especialista en mercadeo de contenido en Suncoast Credit Union. Ha escrito artículos en muchas publicaciones y sitios web, incluidos el Chicago Tribune y el Huffington Post. Erin es feliz cuando lee libros, prueba nuevos restaurantes o juega con sus perros.

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Una hipoteca es algo importante. Ya que por lo general es uno de los prestamos gran grandes que una persona puede solicitar, es importante entender los detalles. Pero toda la terminología relacionada con las hipotecas puede causar confusión, especialmente si no está familiarizado con el proceso.

Por eso, si está buscando opciones de hipotecas y no sabe qué es una hipoteca de tasa variable, ¡no se preocupe! Desglosemos los detalles de una hipoteca de tasa variable para que pueda decidir fácilmente si es la opción indicada para usted.

Definición de Hipoteca de tasa variable

Una hipoteca de tasa variable (ARM, por sus siglas en inglés) es básicamente como suena. Es una hipoteca en la que los intereses pueden cambiar con el tiempo.

Por lo general, una hipoteca de tasa variable ofrecerá una tasa de interés más baja por una cantidad determinada de años. Cuando termina ese período inicial, la tasa de interés puede aumentar o disminuir.

Considere los límites máximos de las hipotecas de tasa variable

Algo importante que debe tener en cuanta cuando busca opciones de hipoteca de tasa variable es el monto máximo al que se puede ajustar la tasa de interés.

Por lo general, hay un límite máximo inicial que indica el punto máximo al que potencialmente podría llegar la tasa de interés en cada ajuste. También puede haber un límite máximo de por vida que indica el punto máximo al que puede llegar la tasa de interés durante el plazo de la hipoteca.

Preste atención a estos límites máximos para encontrar la mejor oferta para usted. Algunos límites máximos son beneficiosos con el prestatario y otros pueden ser más elevados de lo que puede acceder. Esto puede ayudarle a decidir si una Hipoteca de tasa variable puede funcionar para usted.

Qué significan los números en una hipoteca de tasa variable

Hay muchas opciones diferentes de hipoteca de tasa variable. Preste atención a los números para comprender mejor los detalles del préstamo.

El primer número hace referencia a la cantidad de años que tendrá la tasa de interés inicial más baja. El segundo número por lo general hace referencia a la frecuencia con la que la tasa de interés puede cambiar luego del período inicial.

Por ejemplo, en una hipoteca de tasa variable (ARM) 10/1, el "10" significa que tendrá la tasa de interés inicial durante 10 años y el "1" significa que la tasa de interés puede cambiar una vez al año luego de concluidos los primeros 10 años.

Ejemplo de hipoteca 10/1

Desglose del significado de "ARM 10/1".

Si es una hipoteca de tasa variable (ARM) 3/3, el primer "3" significa que podrá mantener la tasa de interés inicial durante tres años y el segundo "3" significa que la tasa de interés solo puede cambiar cada tres años.

Tenga en cuenta que puede ver ofertas donde el segundo número es más alto, como una hipoteca de tasa variable 3/27. Por lo general están destinadas a compradores que presentan más de un riesgo crediticio. En esos casos, el segundo número representa la cantidad de años que la tasa de interés puede cambiar.

Entonces, si es una hipoteca a 30 años, la hipoteca de tasa variable 3/27 tendrá la tasa de interés inicial durante tres años y luego, los restantes 27 años de la hipoteca tendrán una tasa de interés variable. Por lo general, es un préstamo más arriesgado, ya que hay muchas posibilidades de que su pago mensual aumente.

Hipoteca de tasa variable vs. hipoteca de interés fijo

Como las hipotecas de tasa variable tienen tasas de interés que pueden variar luego de cierto período de tiempo, es posible que eventualmente los pagos aumenten.

Una alternativa es la hipoteca de interés fijo. Cualquier sea la tasa de interés al momento de firmar la hipoteca de interés fijo, no cambiará con el tiempo.

Ambas opciones tienen ventajas y desventajas, por eso todo depende de lo que usted necesite.

Quién se puede beneficiar con una hipoteca de tasa variable

Como las hipotecas de tasa variable tienen tasas de interés que cambian con el tiempo, algunas personas pueden pensar que definitivamente terminarán pagando más con el tiempo. Sin embargo, todo depende de sus circunstancias.

Usted puede beneficiarse con una hipoteca de tasa variable si:

  • Quiere pagos bajos durante los años iniciales de su préstamo
  • Espera mudarse a una casa diferente dentro de los próximos 10 años
  • Planea cancelar la hipoteca dentro de los próximos 10 años
  • Quiere maximizar su poder de compra
  • Espera que su ingreso aumente significativamente en los próximos años

Para decidir si una hipoteca de tasa variable es adecuada para usted, asegúrese de recordar los detalles de la oferta. Los prestamistas por lo general tienen promociones que pueden influenciar sus decisiones al ofrecer ahorros adicionales.

Por ejemplo, si sabe que planea estar en la casa por menos de diez años y una prestamista tiene una oferta de hipoteca de tasa variable que cubre los gastos de cierre u ofrece otros ahorros, la hipoteca de tasa variable puede salirle más barata que una hipoteca de tasa fija.

¡Preste atención a esos detalles para no perder los posibles ahorros!


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