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Lo que deben saber los propietarios de empresas acerca de los préstamos comerciales

  • 23 de agosto de 2017
  • Por Erin Palmer

    Erin Palmer

    Especialista en mercadeo de contenido

    Erin Palmer es especialista en mercadeo de contenido en Suncoast Credit Union. Ha escrito artículos en muchas publicaciones y sitios web, incluidos el Chicago Tribune y el Huffington Post. Erin es feliz cuando lee libros, prueba nuevos restaurantes o juega con sus perros.

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Como propietario de una empresa, sus necesidades probablemente cambiarán al igual que las de su negocio. ¡Y eso es algo maravilloso!

A medida que crece su empresa, también crecen sus necesidades. Es probable que necesite vehículos o equipos nuevos. O tal vez ha crecido y necesita nuevas oficinas, instalaciones de fabricación o almacenes para guardar inventario.

Un préstamo comercial puede ayudarlo a tener la financiación que necesita para su negocio. Se pueden utilizar para varias necesidades empresariales, como estas:

  • Comprar o refinanciar una propiedad
  • Hacer mejoras en la propiedad
  • Conseguir vehículos comerciales
  • Comprar equipamiento para su empresa

Conozcamos algunos de los aspectos básicos de los préstamos comerciales para que sepa en qué consisten, cómo se pueden usar y qué debe tener en cuenta antes de solicitar uno.

Terminología relacionada con los préstamos comerciales

Una vez que esté familiarizado con la terminología usual de los préstamos, puede ser más fácil comprender el papeleo y otras partes del proceso. Así que conozcamos parte de la jerga para que esté listo para comenzar con el proceso.

Tasa de porcentaje anual (APR): esta tasa les permite a los propietarios de empresas conocer los costos anuales totales por pedir prestado dinero a un prestamista. Incluye las tasas de interés y los otros costos asociados al préstamo.

Préstamo comercial para bienes raíces: un préstamo que se utiliza para financiar bienes raíces para una empresa, como una oficina o una sucursal minorista

Embargo: un término legal que hace referencia a un derecho que garantiza el pago de un préstamo o una deuda. Si no se paga el préstamo o la deuda, el tenedor prendario puede tomar posesión del activo (propiedad, vehículo, etc.) para el que se usó el préstamo.

Plazos de pago de deuda: los plazos específicos para devolver el préstamo comercial. Los plazos varían según los detalles específicos del préstamo. Por ejemplo, los préstamos comerciales para bienes raíces pueden ofrecer préstamos amortizados con plazos fijos por un número específico de años.

Small Business Administration (SBA): esta agencia del gobierno de los Estados Unidos existe para satisfacer las necesidades de empresarios y propietarios de pequeñas empresas. La SBA también se asocia con ciertas instituciones financieras para brindar opciones de préstamos SBA para los propietarios de pequeñas empresas.

Lo que buscan los prestamistas en un préstamo comercial

Los prestamistas revisan una cantidad de factores cuando analizan las solicitudes de préstamos comerciales para poder conocerlo mejor. Antes de solicitar uno, asegúrese de tener lo que buscan los prestamistas.

Entre los ejemplos de lo que buscan los prestamistas en los solicitantes de préstamos comerciales se incluyen estos:

  • Debe tener los activos necesarios para sobrevivir a las fluctuaciones de su negocio mientras esté pagando su préstamo.
  • Su negocio debería generar suficiente dinero como para poder pagar el préstamo.
  • Usted debería contar con un historial de crédito con solvencia comprobada como propietario de una empresa que demuestre que puede cumplir en tiempo y en forma con las obligaciones financieras.
  • Si su negocio es nuevo, es posible que tenga que demostrar su capacidad de generar ganancias, además del tiempo que lleva en el rubro.
  • Si su cónyuge o pareja también es co-propietario, quizás ambos tengan que firmar el préstamo.

Recuerde que su tasa de interés puede afectar el grado de riesgo de su empresa. Realice un plan detallado de su negocio/crecimiento e invierta en investigar el mercado para mitigar algunos de estos riesgos. 

Preguntas que debe hacerse antes de solicitar un préstamo comercial

Prepararse es lo mejor que puede hacer para aumentar sus posibilidades de obtener el préstamo comercial que necesita. Asegúrese de comprender exactamente lo que está buscando y lo que necesitará entregar durante todo el proceso.

Antes de solicitar un préstamo comercial, hágase las siguientes preguntas:

  • ¿Cuáles son las cosas específicas para las que se utilizará el préstamo comercial?
  • ¿Qué monto necesita?
  • ¿Cómo pagará el préstamo?
  • ¿Tiene garantía real o personal que pueda usar para el préstamo?

Si está solicitado un préstamo comercial para bienes raíces, debería hacerse estas otras preguntas también:

  • ¿De cuánto dinero puede disponer para un pago inicial?
  • ¿Cuándo necesita los fondos?
  • ¿Tiene toda la documentación apropiada que necesitará?

Organícese, prepare la documentación y no tenga miedo de preguntar durante el proceso. ¡Use la misma tenacidad que lleva a su empresa todos los días y obtenga el préstamo que necesita!


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