Un casa es más que un lugar para relajarse al final del día. También es una inversión que puede resultar muy beneficiosa en momentos de necesidad.

Las emergencias, el pago de la educación, las mejoras o reparaciones de la vivienda u otras necesidades pueden cubrirse con un préstamo con garantía hipotecaria o con el refinanciamiento de su hipoteca actual. Ambas opciones le permitirán obtener fondos cuando los necesite, por lo que elegir la opción correcta depende de sus necesidades específicas.

Entender los beneficios y las diferencias entre cada opción puede ayudarlo a tomar una decisión fundamentada sobre la mejor opción para usted.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo con garantía hipotecaria y la refinanciación de una hipoteca?

Un préstamo con garantía hipotecaria permite a los propietarios aprovechar la garantía hipotecaria de la propiedad para pedir dinero. Le permite pedir prestada una suma única con una tasa de interés fija, plazos fijos y pago mensual fijo. Un préstamo con garantía hipotecaria es similar a una hipoteca.

También puede utilizar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para usar la garantía hipotecaria de su vivienda como garantía para la financiación. Le permite obtener la aprobación de una línea de crédito que puede usar según sea necesario con una tasa de interés variable y pagos mensuales que varían por mes. Una HELOC funciona de manera similar a una tarjeta de crédito.

Refinanciar una hipoteca puede tener múltiples propósitos. Podría refinanciar para realizar cambios en su hipoteca actual. Tal vez desee reducir su tasa de interés o disminuir el plazo de su hipoteca. O tal vez desee refinanciar para cambiar de una hipoteca de tasa variable a una hipoteca de tasa fija. Otra razón para refinanciar es aprovechar el valor líquido de su vivienda para obtener dinero.

¿Cómo elegir entre un préstamo con garantía hipotecaria y la refinanciación de una hipoteca?

Considere sus necesidades específicas al elegir entre préstamos con garantía hipotecaria y opciones de refinanciamiento hipotecario. Si desea pedir prestado el poco o mucho dinero que necesita, cuando lo desee sin una fecha de finalización fija, una HELOC podría ser una buena opción.

Si simplemente desea mejorar la tasa de interés o los plazos de su vivienda, refinanciar su hipoteca podría ayudarlo.

Si necesita una monto único de dinero por un costo específico, como poner un fondo común o consolidar una deuda, un préstamo con garantía hipotecaria o refinanciar su hipoteca actual son buenas opciones posibles. Mirar las tasas de interés, los plazos y los detalles del préstamo lo ayudará a decidir cuál de las dos opciones sería mejor para usted.

Tenga en cuenta que un refinanciamiento con obtención de efectivo reemplazaría su hipoteca existente y le proporcionaría una nueva que tiene un monto mayor que su hipoteca actual. Usted conserva la diferencia entre el monto del nuevo préstamo y el saldo actual de su préstamo, después de dejar algo como garantía hipotecaria en la vivienda y pagar los cargos de refinanciamiento y los gastos de cierre.

Con un préstamo con garantía hipotecaria, aún tendría su hipoteca original, entonces el préstamo con garantía hipotecaria sería como una segunda hipoteca. Por lo tanto, tendría dos pagos cada mes y dos plazos diferentes.

Si usted es propietario de una vivienda y necesita dinero, los préstamos con garantía hipotecaria y la refinanciación de su hipoteca son opciones que pueden ayudar. Revise los plazos específicos, los gastos de cierre y las tasas de interés de cada préstamo para determinar cuál es la mejor opción para usted.