Como propietario de un negocio, ser rentable es importante para asegurar la financiación. Su capacidad bancaria se refiere a su capacidad para obtener un préstamo comercial por parte de los prestamistas.

Entonces, ¿cómo deciden los prestamistas si su empresa califica para un préstamo? Hay varias cosas que intervienen en la decisión, pero todo se deriva de esta simple pregunta: ¿puede su empresa devolver este préstamo?

Los prestamistas solicitan documentación específica que incluye, por ejemplo, un plan de negocios, declaraciones de impuestos, declaraciones de pérdidas y ganancias, y más. Sus documentos cuentan la historia de su negocio. Para fortalecer sus posibilidades de éxito en los préstamos, debe hacer que esa historia sea positiva.

Los componentes que los prestamistas consideran que son las 5 aspectos claves del crédito: carácter, capacidad, capital, garantía y condición. Repasemos cada elemento para que pueda conocer qué buscan los prestamistas y algunos consejos sobre cómo mejorar en cada área.

Carácter

Antes de aprobar un préstamo, los prestamistas quieren saber que tiene todo lo que necesita para iniciar y administrar su negocio. Le preguntarán sobre sus antecedentes, credenciales e historial crediticio. También es posible que deba demostrar que tiene la experiencia que necesita para que su negocio tenga éxito.

Depende de usted mostrarle al prestamista la capacidad que tiene. Aquí le dejamos algunos consejos para construir su carácter:

• Prepare una declaración que muestre su conocimiento empresarial
• Obtenga las licencias necesarias antes de solicitar un préstamo
• Revise su informe crediticio y dispute cualquier inexactitud
• Esté preparado para explicar cualquier ejecución hipotecaria, embargo sfiscales, pagos atrasados, quiebras u otras complicaciones.

Tenga en cuenta que es posible que pueda demostrar cómo superó las dificultades financieras, pero también pueden ser razones para denegar un préstamo si no se resuelven. Si su puntaje de crédito es demasiado bajo, es posible que deba intentar mejorarlo o encontrar un codeudor con un puntaje de crédito positivo antes de solicitar su préstamo.

Capacidad

Los prestamistas quieren asegurarse de que su empresa tenga suficiente flujo de efectivo para cubrir los posibles pagos de su préstamo. Por lo tanto, revisarán sus declaraciones de impuestos y proyecciones de planes de negocios para tener una idea de cuánto dinero puede llegar a generar su empresa.

Esta información se utiliza no solo para garantizar un préstamo, sino también para determinar la cantidad de fondos para los que califica. Prepararse puede ayudarlo a mejorar su capacidad, como por ejemplo:

• Reúna toda la documentación necesaria, como proyecciones de planes de negocios y declaraciones de impuestos.
• Divida su deuda mensual total por su ingreso mensual bruto para determinar la relación deuda-ingreso
• Pague las deudas antes de solicitar un préstamo para demostrar su capacidad para realizar pagos puntuales y administrar la deuda

Capital

El capital se refiere a la cantidad de dinero que tiene para iniciar su negocio. Esto podría incluir ahorros, ingresos de otro trabajo o fondos que otros han invertido.

Los prestamistas consideran la cantidad de capital que tiene cuando consideran una solicitud de préstamo. Por lo general, deberá incluir parte de su propio capital en los costos inicial. Estos son algunos consejos para obtener capital:

• Reúna fondos antes de comenzar su negocio
• Compre y pague el equipo necesario con anticipación
• Cree un presupuesto que incluya un fondo de emergencia y sígalo.

Garantía

Los prestamistas a menudo buscan garantías para asegurar el reembolso de un préstamo comercial. Pueden ser activos comerciales, activos inmobiliarios o activos personales.

Sin garantía, probablemente necesitaría un codeudor para conseguir un préstamo comercial. Aquí le dejamos algunas formas de mejorar su garantía antes de presentar la solicitud:

• Obtenga activos relacionados con el negocio, como bienes raíces para el negocio o equipos valiosos
• Incluya activos personales como garantía, si es posible; cuanto más valioso es el activo, más podría ayudarlo

Condición

Incluso si tiene todos sus asuntos comerciales en orden, los prestamistas aún tienen otra cosa que deben considerar antes de aprobar su préstamo: las condiciones del mercado Varios elementos externos podrían afectar las posibilidades de éxito de su empresa, como el estado de la economía.

Algunas condiciones están relacionadas con sus competidores, como cuál es su participación en el mercado y cómo competirá con ellos. Otras podrían estar relacionados con asegurarse de que pueda llegar a su mercado meta. Usted puede mejorar las condiciones que están bajo su control, como por ejemplo:

• Prepare su plan de negocios para incluir su comprensión de las condiciones del mercado y cómo utilizará con éxito las condiciones económicas actuales.
• Muestre lo que hace que su negocio se destaque y cómo planea conectarse con su mercado meta
• Explique sus planes operativos para demostrar cómo planea tener éxito