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Hipoteca de tasa variable vs. hipotecas de tasa fija: cómo elegir

  • 23 de abril de 2019
  • Por Erin Palmer

    Erin Palmer

    Especialista en mercadeo de contenido

    Erin Palmer es especialista en mercadeo de contenido en Suncoast Credit Union. Ha escrito artículos en muchas publicaciones y sitios web, incluidos el Chicago Tribune y el Huffington Post. Erin es feliz cuando lee libros, prueba nuevos restaurantes o juega con sus perros.

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Una hipoteca es una decisión importante. Para tomar la decisión correcta, es importante que primero comprenda las diferencias entre las hipotecas de tasa variable y las hipotecas de tasa fija.

Ambas opciones presentan beneficios únicos, por lo que la decisión final dependerá de factores como sus necesidades de vivienda y su presupuesto disponible. Estos son los factores clave de cada tipo de hipoteca y lo que debería tener en cuenta a la hora de decidir sobre la opción más adecuada para usted.

¿Qué es una hipoteca de tasa fija?

Una hipoteca de tasa fija significa que la tasa de interés permanece igual durante el plazo del préstamo. Es decir que, con esta opción, la tasa de interés que tiene cuando firma la hipoteca permanecerá igual durante todo el plazo del préstamo, sin aumentos ni deducciones.

¿Qué es una hipoteca de tasa variable?

Una hipoteca de tasa variable (ARM) tiene una tasa de interés que cambia con el tiempo. Comenzará con una tasa de interés que permanece igual durante una cantidad establecida de años y luego quedará sujeta a cambio durante períodos específicos.

La frecuencia con que podría cambiar la tasa de interés en una hipoteca de tasa variable depende de la hipoteca en particular. El primer número de una ARM se refiere al periodo de validez de la tasa de interés inicial y el segundo número suele referirse a la frecuencia con que puede cambiar la tasa de interés cuando finaliza el período establecido.

Por ejemplo, una ARM 3/3 significaría que la tasa de interés inicial duraría 3 años y luego estaría sujeta a cambio cada 3 meses a partir de allí. Una ARM 10/1 significaría que la tasa de interés inicial duraría 10 años y luego estaría sujeta a cambio una vez al año después de 10 años.

¿Cuáles son las principales diferencias entre las hipotecas de tasa fija y de tasa variable?

Obviamente, la mayor diferencia entre estos dos tipos de hipoteca es que una tiene una tasa de interés consistente mientras que la otra tiene una tasa de interés variable que cambia con el tiempo.

Sin embargo, también existen diferencias en la tasa de interés misma. Las hipotecas de tasa fija suelen tener una mayor tasa de interés que el período inicial de una tasa de interés ajustable.

Además, es posible que califique para un préstamo más prolongado si elige una hipoteca de tasa variable en lugar de una hipoteca de tasa fija.

Cómo elegir la hipoteca adecuada para usted

Antes de decidir, analice sus necesidades actuales y futuras. Estas son algunas preguntas básicas a tener en cuenta a la hora de elegir una hipoteca:

  • ¿Cuánto puedo pagar inicialmente?
  • ¿Cuál es mi presupuesto general?
  • ¿Cuánto tiempo planeo quedarme con la casa?
  • ¿Cuál es mi situación financiera/puntaje de crédito?
  • ¿Me siento cómodo con los cambios en los pagos de la hipoteca y podrá manejarlos?
  • ¿Cómo es el entorno de las tasas de interés?

Estas preguntas le ayudarán a decidir qué opción de hipoteca es la adecuada para usted. Si desea hacer pagos iniciales más bajos de su hipoteca, una hipoteca de tasa variable podría ser una buena opción. Si desea tener la estabilidad de una tasa constante, las hipotecas de tasa fija podrían ser una mejor opción. Si no espera vivir en la casa por mucho tiempo, una ARM podría ayudarle a ahorrar dinero al tener una tasa de interés inicial más baja.

Ambos tipos de hipoteca presentan opciones que pueden adaptarse a sus necesidades. ¡Buena suerte y feliz búsqueda de vivienda!


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