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5 consejos sobre hipotecas para comprar la primera vivienda

Las personas que compran una vivienda por primera vez experimentan un torbellino de emociones. Cuando se siente emocionado, orgulloso o nervioso, el proceso hipotecario puede ser abrumador. ¡No se preocupe, no tiene que serlo!

Incluso cuando es todo nuevo para usted, obtener su primera hipoteca será mucho más fácil de manejar con un poco de preparación. Ya sea que ya haya escogido la casa de sus sueños o que recién empiece a buscar, estos consejos pueden ayudarlo a facilitar el proceso hipotecario.

Ordene su crédito

Cuando comienza a prepararse para convertirse en propietario de vivienda por primera vez, lo primero que debe hacer es echar una mirada a sus finanzas. Su puntaje de crédito e historial de crédito son los factores más importantes que se considerarán para su hipoteca.

Si tiene un buen historial de crédito, será más fácil para usted calificar para el préstamo. Si su puntaje de crédito necesita estar en mejores condiciones, lo mejor es trabajar sobre esto antes de solicitar una hipoteca.

A continuación, presentamos algunos consejos para limpiar su crédito:

  • Revise su informe de crédito y busque errores, artículos impagos o cuentas en gestión de cobro
  • De ser necesario, presente litigios para arreglar cualquier error en el informe
  • Cancele cualquier tarjeta de crédito con saldos altos

Intente no realizar otras compras mayores, como pedir un préstamo para auto, justo antes de solicitar una hipoteca. Si necesita ayuda para ordenar sus finanzas, hable con su institución financiera para ver si ofrecen servicios de asesoría financiera gratuitos que le sean de utilidad.

Reúna los documentos sobre sus ingresos

El ingreso es uno de los factores que los prestamistas verán antes de otorgarle un préstamo hipotecario. Ya que una hipoteca es un compromiso a largo plazo, los prestamistas quieren asegurarse de que podrá pagar el préstamo con el paso del tiempo.

Es por eso que los prestamistas le pedirán varios documentos relacionados con su ingreso al solicitar una hipoteca. Asegúrese de tener todos los documentos en orden antes de solicitar una hipoteca. Es posible que necesite recibos de pago recientes, declaraciones bancarias y W-2 de los últimos años.

También hay ciertos factores que pueden surgir según su trabajo. Por ejemplo, es posible que un contratista independiente o un trabajador autónomo deba mostrarle a los prestamistas un historial de ganancias más extenso.

Controle sus gastos

También es importante que controle sus propios hábitos de gasto antes de solicitar una hipoteca por primera vez. Una hipoteca es una decisión importante que durará años, por lo que debe asegurarse de entender cómo se acomodará el préstamo en sus gastos actuales y futuros.

Puede ser una buena idea monitorear sus gastos por varios meses para ver dónde va su dinero. Ya sea que use un lápiz y un cuaderno o herramientas de presupuesto, al controlar sus gastos podrá comenzar a tasar casas con mayor facilidad.

Como es la primera vez que va a comprar una casa, tenga en cuenta los costos adicionales que quizás tenga que afrontar en el futuro. Los inquilinos usualmente tienen un dueño a quien requerirle cosas como reparaciones o control de plagas, pero los propietarios deben tener fondos de emergencia guardados para cubrir estos eventos.

Determine lo que puede gastar

Una vez que haya monitoreado sus gastos y examinado sus ingresos, debería estar preparado para calcular cuánto puede gastar en una casa y cuál sería el pago inicial.

No se preocupe, no debe ser un cálculo exacto. Pero saber cuánto puede gastar razonablemente lo ayudará a encontrar la casa correcta y el mejor préstamo que lo ayude a conseguirla.

Encuentre la hipoteca adecuada

Luego de averiguar el rango de precios que busca, está listo para elegir el tipo de hipoteca ideal para usted. Esta fase requiere más investigación para determinar qué préstamo se adapta mejor a sus necesidades específicas.

Debe conocer sus opciones, la diferencia entre una hipoteca de tasa variable (ARM) y una hipoteca de tasa fija, antes de elegir el préstamo.

Tómese un momento para conocer los programas especiales para compradores de vivienda por primera vez que pueden ayudarle a ahorrar dinero. ¡El tiempo que dedique a informarse sobre sus opciones valdrá la pena cuando obtenga las llaves de su primera vivienda algún día!

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