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Administración del dinero para recién casados: una guía paso a paso

  • 19 de marzo de 2018
  • Por Erin Palmer

    Erin Palmer

    Especialista en mercadeo de contenido

    Erin Palmer es especialista en mercadeo de contenido en Suncoast Credit Union. Ha escrito artículos en muchas publicaciones y sitios web, incluidos el Chicago Tribune y el Huffington Post. Erin es feliz cuando lee libros, prueba nuevos restaurantes o juega con sus perros.

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¡Felicitaciones por la boda! Durante los dichosos días de la luna de miel, puede ser tentador dejar de lado las finanzas. Pero el dinero es un tema que se debería tratar y planificar enseguida.

Puede que no sea romántico, pero el dinero juega un papel importante en el matrimonio. Las finanzas pueden ser una gran causa de estrés, por lo que es importante comenzar con el pie derecho con una planificación inteligente y una buena comunicación. ¡Estos pasos le pueden ayudar a lograrlo!

Paso uno: hable sobre sus hábitos financieros

Comience su matrimonio hablando con su cónyuge sobre sus hábitos financieros. Ambos deberían conocer acerca de las facturas que hay que pagar, las deudas pendientes, los hábitos de ahorro, los hábitos de gasto, tarjetas de crédito, los puntajes de crédito y otra información financiera diaria. Ser abierto y honesto puede ayudar a construir una base sólida para todo, desde el presupuesto hasta la planificación para un futuro juntos.

Además de los gastos diarios, también debería discutir la manera en la que cada uno administra el dinero. Tenga en cuenta cosas como la frecuencia de ahorro, si ya empezaron o no a planificar para el retiro y cómo manejarán las decisiones financieras.

No tienen que opinar exactamente lo mismo en todo. El objetivo debería ser tener un buen diálogo, ser transparentes, mantener informado al otro y ver qué áreas quizás necesitan limitaciones.

Paso dos: decida cómo quiere ocuparse de las operaciones bancarias y de las facturas

Una vez que conoce los detalles financieros, deberá decidir cómo llevar adelante las operaciones bancarias. Hay muchas opciones, así que una discusión abierta lo ayudará a decidir el mejor camino para respaldar sus necesidades.

Es posible que algunas parejas también quieran "unir" sus cuentas bancarias y tener cuentas conjuntas en todo. Otras, preferirán una cuenta conjunta para algunas cosas y cuentas individuales para otras. Y algunas parejas casadas prefieren tener cuentas separadas, y cada uno tener responsabilidades financieras particulares.

Aquí no hay una respuesta correcta siempre y cuando ambos sean honestos sobre los asuntos financieros y estén de acuerdo en el plan que mejor les resulte. Tenga en cuenta que la flexibilidad y la comunicación son importantes, incluso después de tomar decisiones.

Recuerde que sus necesidades pueden cambiar con el tiempo, así que sea flexible y haga los ajustes necesarios en función de su situación actual.

Paso tres: evalúe los impuestos y los planes de seguros

Una vez casados, deberían revisar juntos sus formularios de impuestos actuales para ver si necesitan hacer ajustes en sus exenciones de retenciones actuales. Si se necesitan ajustes, deberá ponerse en contacto con el departamento de Recursos Humanos de su empleador para arreglar el papeleo.

Durante la temporada de impuestos, tendrá la opción de presentar la declaración en conjunto o por separado. Hable con su contador o profesional impositivo para que lo ayude a decidir qué opción es la mejor para usted.

También deberá revisar su cobertura de seguro ahora que está casado. Decidan si quieren consolidar el seguro de automóvil. Miren la cobertura de salud y vean si alguno tiene un mejor programa que el otro. Decidan si es mejor tener un plan familiar o ahorrar más al mantener planes individuales. Y recuerde actualizar las designaciones de beneficiarios.

A veces existen límites de tiempo después de la boda para poder cambiar la cobertura de seguro de salud, así que averigüen sobre pólizas en sus respectivas compañías. Si ya pasó la fecha límite, tendrá que esperar hasta que se abra la inscripción nuevamente para poder hacer los cambios.

Paso cuatro: haga una lista de las prioridades financieras

Los recién casados por lo general están llenos de sueños y esperanzas para el futuro. Para poder hacer realidad esos sueños, tómese el tiempo de establecer las prioridades financieras de la pareja.

No es un presupuesto ni una meta, es una lista de las cosas en las que se quieren enfocar primero. Este paso le permitirá elaborar más fácilmente su presupuesto y establecer metas financieras, porque ya se habrán puesto de acuerdo en lo que es más importante.

Si ambos saben que viajar es algo que quieren hacer en los primeros años del matrimonio, pónganlo en la lista. O tal vez la principal prioridad es pagar la deuda del préstamo estudiantil o ahorrar para agrandar la familia.

Su lista de prioridades puede incluir asuntos financieros a corto y largo plazo. Se trata de lo que es importante para ustedes como pareja.

Paso cinco: elabore un presupuesto y establezca metas financieras.

Una vez que sepa cuáles son sus prioridades, está listo para sentar las bases de su nuevo futuro financiero: elaborar un presupuesto y establecer metas financieras.

Su presupuesto debería incluir todo, desde los gastos diario hasta la creación de un fondo de emergencias para futuras metas financieras.

Sus objetivos financieros deberían incluir consideraciones a corto y a largo plazo Algunos objetivos posibles a corto plazo pueden ser ahorrar para las vacaciones y realizar el pago inicial para su primera vivienda. Los objetivos a largo plazo pueden incluir, por ejemplo, financiar la educación de su hijo o ahorrar para el retiro..

Cree un plan de acción para incorporar sus objetivos en su presupuesto actual. Las herramientas de presupuesto le permiten crear con facilidad su presupuesto mensual y controlar el avance de sus objetivos financieros sin estrés.

El matrimonio y el dinero pueden parecer algo difícil, pero al trabajar juntos como equipo, pueden centrarse en lo que es más importante: ¡la nueva y hermosa vida juntos!


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